Ставки по кредитам наличными рухнули ниже психологической отметки — BanksToday
Содержание статьи
Рынок потребительского кредитования в России получил долгожданную передышку. Стоимость займов наличными наконец-то преодолела важный психологический барьер, опустившись ниже 30% годовых. Последний раз подобное наблюдалось в ноябре 2024 года, почти полтора года назад. Об этом пишет газета «Коммерсантъ». Аналитики…
Рынок потребительского кредитования в России получил долгожданную передышку. Стоимость займов наличными наконец-то преодолела важный психологический барьер, опустившись ниже 30% годовых. Последний раз подобное наблюдалось в ноябре 2024 года, почти полтора года назад. Об этом пишет газета «Коммерсантъ».
Аналитики финансового маркетплейса «Финуслуги» проанализировали предложения двадцати крупнейших банков страны. Именно эти финансовые организации формируют основу розничного кредитного портфеля и задают тон всему рынку. В мае средняя полная стоимость кредита (ПСК) по займам наличными составила 29,95% годовых.
Для миллионов россиян, присматривающихся к покупке техники, ремонту квартир или другим крупным тратам, это означает хотя и небольшую, но реальную экономию.
Снижение есть, но до комфортного уровня далеко
Однако радоваться раньше времени не стоит. Эксперты «Финуслуг» обращают внимание на тревожную закономерность: кредиты дешевеют заметно медленнее, чем ключевая ставка, которую снижает Банк России.
С начала 2026 года ключевая ставка уменьшилась на полтора процентных пункта и сейчас находится на уровне 14,5% годовых. А вот средняя стоимость потребительских займов за те же месяцы сократилась менее чем на один процентный пункт. Разрыв в динамике очевиден и, судя по всему, не спешит сокращаться.
Еще разительнее контраст на дистанции в один год. За двенадцать месяцев ключевая ставка просела на 6 процентных пунктов. Потребительские кредиты за это время подешевели лишь на 1,4 процентного пункта. Получается, что банки снижают проценты для заемщиков в четыре с лишним раза медленнее, чем Центробанк снижает свою базовую ставку.
Ставки остаются заградительными для большинства
Участники рынка сходятся во мнении: текущие условия по кредитам в России по-прежнему носят заградительный характер для значительной части граждан. Весной этого года реальные ставки по займам оказались вдвое выше ключевой ставки. Это означает, что банки закладывают в свои продукты огромные риск-премии, опасаясь невозвратов в нестабильной экономической ситуации.
Проще говоря, даже при снижении ключевой ставки до 14,5% обычный человек идет в банк и видит перед собой цифры от 25 до 35 процентов годовых. Такие условия трудно назвать дружелюбными или доступными для массового заемщика.
Парадокс, но суровая статистика не пугает россиян. Судя по данным, спрос на потребительские кредиты бьет рекорды. За первые три месяца 2026 года количество выданных в стране займов наличными выросло на 27,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Люди активно берут в долг, несмотря на высокие проценты.
Истинная причина кредитного бума тревожит экономистов
Эксперты, опрошенные «Коммерсантом», связывают такую динамику с ухудшением финансового положения граждан. Звучит парадоксально, но логика здесь железобетонная: когда зарплаты перестают расти, а цены продолжают повышаться, у домохозяйств не остается другого выхода, кроме как залезать в долги. Кредит превращается из инструмента улучшения жизни в средство выживания — способ заткнуть дыры в бюджете здесь и сейчас.
Замедление темпов роста заработных плат, зафиксированное статистикой, вынуждает россиян компенсировать падение реальных доходов за счет банковских денег. Покупка холодильника, оплата лечения или ремонт автомобиля — множество повседневных нужд, которые раньше закрывались из текущего заработка, теперь требуют заемных средств.
Получается замкнутый круг. Экономика нуждается в стимулировании потребительской активности, а высокие ставки это стимулирование подавляют. Но граждане все равно идут в банки, потому что ждать больше некогда. Ипотека и потребкредиты становятся для многих единственным способом поддерживать привычный уровень жизни.
Сможет ли дальнейшее снижение ключевой ставки во втором полугодии разорвать этот круг — главный вопрос для рынка на ближайшие месяцы. Пока же аналитики фиксируют: символический рубеж в 30% взят, но настоящая доступность кредитов остается лишь целью, к которой предстоит долгий путь.
