Росфинмониторинг предложил новые основания для заморозки банковских счетов граждан — BanksToday
Содержание статьи
Росфинмониторинг выступил с инициативой, которая может существенно изменить привычный порядок взаимодействия граждан с банками. Ведомство предлагает ввести дополнительное основание для приостановки операций по счетам — частичное совпадение персональных данных клиента с информацией о человеке, чьи средства подлежат блокировке….
По отзывам пользователей
Рейтинг проверенных
Перейти
Росфинмониторинг выступил с инициативой, которая может существенно изменить привычный порядок взаимодействия граждан с банками. Ведомство предлагает ввести дополнительное основание для приостановки операций по счетам — частичное совпадение персональных данных клиента с информацией о человеке, чьи средства подлежат блокировке. Соответствующие поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма уже подготовлены и вынесены на общественное обсуждение.
№1 по отзывам
Лучший трейдер по отзывам посетителей BanksToday
Более 90% отзывов — положительные
Стратегии и рынки на выбор
4.9
Читать 327 отзывов
Что именно предлагают изменить
Суть нововведения сводится к тому, что банковские системы начнут реагировать на неполное сходство реквизитов клиента с данными фигурантов перечня Росфинмониторинга. Прежде всего речь идёт о фамилии, имени, отчестве и дате рождения. Критерии для проверки определит само ведомство. Депутат Госдумы Анатолий Аксаков пояснил в комментарии для прессы, что различия должны быть минимальными — как правило, они связаны с вариантами транслитерации или различным написанием одних и тех же данных.
При выявлении сходства операции по счёту приостановят на пять рабочих дней. Если за этот период решение о продлении ограничений не будет принято, доступ к денежным средствам восстановят в полном объёме.
Зачем это нужно и что мешает системе сейчас
Действующий механизм обязывает банки блокировать счета тех, кто напрямую включён в перечень Росфинмониторинга. Речь идёт о лицах, причастных к экстремистской или террористической деятельности, — в списке числятся более 15 тысяч человек. Их средства замораживаются в течение суток после появления имени в перечне.
Однако существующая система оставляет пространство для обхода ограничений. Злоумышленники порой меняют написание имени или фамилии, что позволяет им оставаться вне зоны блокировки. По данным на 1 февраля 2026 года, свыше 800 фигурантов перечня имели несколько вариантов записи своих персональных данных. Новая инициатива призвана закрыть эту лазейку.
Масштаб последствий: цифры и прогнозы
Эксперты оценивают вероятный рост числа блокировок после введения новых критериев. По расчётам управляющего партнёра агентства «ВМТ Консалт» Екатерины Косаревой, количество ограничений увеличится на 15–25%, что в абсолютных значениях составит примерно 80 тысяч дополнительных случаев. Президент Ассоциации экспортеров и импортеров Артур Леер прогнозирует рост не менее чем на 20%. Финансовый эксперт Алексей Кричевский допускает, что в первые месяцы число блокировок может вырасти в полтора раза.
При этом тревожным сигналом остаётся высокая доля ложных срабатываний. По оценкам специалистов, 90–95% срабатываний AML-систем банков оказываются ошибочными, поскольку алгоритмы ориентируются на формальные признаки, а не на реальные связи между людьми.
Кто окажется в группе риска
Наибольшая вероятность столкнуться с временными ограничениями — у владельцев распространённых фамилий. В зоне риска обладатели таких фамилий, как Смирнов, Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков, Морозов, Петров. Полных тёзок по совокупности ФИО и даты рождения статистически меньше 1%, однако именно на них может прийтись значительная доля ошибочных заморозок.
Что предлагают эксперты
Специалисты сходятся во мнении, что механизм требует доработки. Среди предложений — ускорение процедуры разморозки до одного-двух часов, добавление дополнительных идентификаторов для более точной верификации и анализ реальных связей между людьми, а не только формального совпадения персональных данных.
«Лучше докрутить алгоритмы, чтобы они сразу анализировали сопричастность и возможные связи между людьми. Если нарушитель живёт в Калининграде, а однофамилец с похожими данными — в Сургуте, работают они в разных сферах и никогда не соприкасались, то второй не должен страдать из-за первого», — заявил Кричевский.
Центральный банк уже призывает кредитные организации более понятно объяснять клиентам причины ограничений. Общественное обсуждение инициативы завершится 24 сентября, а новые нормы вступят в силу через 270 дней после официального опубликования закона.
